Страхование недвижимости

Что такое страхование имущества?

Страхование имущества – это укрупненная группа страховых продуктов, обеспечивающих защиту имущественных интересов физических и юридических лиц – владельцев объектов недвижимости в случае их порчи или полной утраты в связи с наступлением определенных событий.

Как правило, убытки, возникающие в результате порчи недвижимости, несоизмеримо выше расходов по уплате страховых взносов, однако такой вид страхования по-прежнему не пользуется высоким спросом (за исключением обязательных видов ипотечного страхования).

Виды страхования имущества

• Страхование квартир. Особенность — нахождение объекта страхования в тесном соседстве с другими квартирами, что влечет за собой повышенные риски затопления, пожара, противоправных действий третьих лиц. Часто в полис страхования включается пункт гражданской ответственности, позволяющий возместить непреднамеренный вред, причиненный соседям.

• Страхование загородных домов. Особенность – страхование отдельно стоящего здания и придворных построек, наличие индивидуальных систем коммуникаций, повреждение которых также включается в договор страхования. Повышенный риск повреждения имущества в результате стихийных бедствий (ураганов, торнадо, удара молнии и др.).

• Ипотечное страхование. Особенность – обязательный вид страхования, при котором страхователем выступает владелец недвижимости, а выгодоприобретателем – банк-кредитор. Рассчитывается исходя из остаточной суммы основного долга по ипотечному кредиту.

• Страхование имущества юридических лиц. Особенность – страхование офисных, производственных, складских помещений, включая находящееся в них дорогостоящее оборудование. Страховое покрытие может распространяться и на имущество, находящее в аренде, лизинге или даже прокате.

Какую недвижимость можно застраховать?

Страхование недвижимости применяется независимо от его возраста, технического состояния и места нахождения. Однако данные факторы оказывают существенное влияние на стоимость страхового полиса. Можно застраховать и старую квартиру, при условии, что она не находится в ветхом доме с деревянными перекрытиями, и недвижимость, находящуюся за рубежом. Страхователем может также выступать арендатор имущества, однако выгодоприобретателем по такому договору страхования все равно будет являться владелец недвижимости.

Какие риски покрывает страховка имущества?

Есть два варианта отражения рисков в договоре страхования имущества:

• Поименное перечисление, когда страховое возмещение выплачивается только при наступлении указанных в договоре событий. Такими событиями могут стать:

  • пожары, взрывы, затопление, если они не произошли по вине страхователя (требуется соответствующее заключение компетентных органов);

  • удар молнии, землетрясение, ураган и другие природные катаклизмы, стихийные бедствия;

  • падение объектов, наезд транспортных средств, за исключением случаев военных действий;

  • противоправные действия третьих лиц, включая кражу, грабеж и др.

  Отдельным пунктом в договоре может быть указано страхование ответственности владельца недвижимости при причинении вреда третьим лицам.

• Страхование от всех рисков, когда в договоре страхования указываются только случаи, которые не будут относиться к страховым событиям. К примеру, затопление недвижимости в результате обильных природных осадков или обвал строения в результате его естественного износа.